Vay Tín Chấp Là Gì? 5 Ngân Hàng Cho Vay Tín Chấp Dễ Nhất

Vay tín chấp tại các tổ chức tín dụng là giải pháp về tài chính hiệu quả được nhiều khách hàng lựa chọn hiện nay. Vậy vay tín chấp là gì? Có những lợi ích nổi bật nào khi lựa chọn hình thức vay này? Chúng ta xem nội dung bên dưới và chọn đơn vị uy tín và phù hợp với cá nhân nhé.

Hình thức vay tiền tín chấp là gì?

Là kiểu vay vốn mà người đi vay không cần phải thế chấp hoặc có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, các đơn vị cho vay tín chấp sẽ dựa vào khả năng tài chính và điểm tín dụng của người đi vay để quyết định.

Chúng ta có thể vay sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau, như: tiêu dùng cá nhân, mua sắm, du lịch, khám chữa bệnh,.. Theo đó, kỳ hạn cho vay rất đa dạng, dao động từ 12 tháng – 5 năm với hạn mức cho vay 10 triệu – 500 triệu đồng.

Người vay vốn có thể vay theo bảng lương, vay theo hóa đơn điện nước, cavet xe, bảo hiểm nhân thọ,.. thậm chí có thể vay bằng hợp đồng tín dụng trả góp, giấy phép kinh doanh. Người vay tiền có quyền lựa chọn nhận giải ngân bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và có nghĩa vụ trả góp tiền lãi và gốc hàng tháng.

Vay tín chấp gồm những hình thức cho vay nào?

Các sản phẩm cho vay tín dụng vô cùng đa dạng và có đầy đủ các hình thức khác nhau.

Xét về điều kiện cho vay:

• Vay theo bảng lương
• Vay theo cavet xe
• Vay theo sim
• Vay theo sổ hộ khẩu
• Vay theo hóa đơn điện nước
• Vay theo hợp đồng BHNT

Xét về hình thức cấp vốn:

• Vay trả góp: Đơn vị cho vay sẽ cấp tiền 1 lần và người đi vay có nghĩa vụ thanh toán lãi và gốc theo mỗi tháng.
• Vay thấu chi: Người đi vay sẽ được đơn vị cho vay cấp 1 hạn mức chi tiêu sẵn trong tài khoản thanh toán và có thể lấy ra sử dụng bất cứ khi nào cần.
• Thẻ tín dụng: Đây là hình thức cho vay mà đơn vị cho vay sẽ cấp cho khách hàng 1 chiếc thẻ ATM với hạn mức chi tiêu nhất định. Người vay vốn có thể sử dụng chiếc thẻ ATM này để mua sắm hoặc thanh toán bất kỳ hóa đơn nào trong hạn mức cho phép.

Lợi ích của vay tiền mặt tín chấp

Không phải ngẫu nhiên mà hình thức vay tín chấp lại được nhiều người lựa chọn sử dụng đến vậy, bởi nó mang đến cho người vay vốn nhiều lợi ích vượt trội. Cụ thể như sau:

• Giải ngân nhanh.

Vay vốn tín chấp không phải thực hiện thẩm định tài sản nên quy trình cho vay không mất nhiều thời gian và hồ sơ, thủ tục cho vay khá đơn giản. Thời gian xét duyệt khoản vay chỉ từ 3 đến 5 ngày làm việc. Do đó, người đi vay có thể giải quyết vấn đề tài chính cấp bách và hạn chế rủi ro không đánh có.

• Không cần tích góp

Thay vì mất nhiều tháng hoặc nhiều năm để tiết kiệm và tích trữ 1 khoản tiền lớn thì nhiều cơ hội sẽ lỡ mất. Tuy nhiên, hình thức vay tiền tín chấp sẽ giúp bạn có tiền nhanh chóng và trả góp theo tháng phù hợp với nguồn thu nhập thực tế.

• Đa dạng hình thức cho vay

Tùy vào hoàn cảnh mà bạn có thể lựa chọn nhiều phương thức cho vay khác nhau như vay theo lương, sim điện thoại, bảo hiểm nhân thọ,… Bên cạnh đó, vay tín chấp không hạn chế mục đích vay vốn, do đó bạn có thể vay để đầu tư cho bản thân.

Điểm hạn chế của vay tín chấp

• Lãi suất cao

Vì không có tài sản thế chấp hay đảm bảo nền trách nhiệm trả nợ của người đi vay sẽ yếu hơn các hình thức khác và chủ yếu chỉ dựa vào độ uy tín, ý thức của người vay vốn. Chính vì vậy, mức lãi suất được áp dụng thường rất cao nhằm bù đắp 1 phần rủi ro trong quá trình thu hồi vốn.

• Phạt trả chậm từ ngày đầu

Nếu vay thế chấp, người vay có thể trả phạt trong phạm vi 10 ngày mà không bị tính phí phạt. Tuy nhiên, với hình thức vay tín chấp, dù là thanh toán nợ chậm 1 ngày thì người vay sẽ bị tính phạt ngày. Theo đó, 1 số tổ chức tính phí trả phạt trả chậm trong phạm vi 10 ngày là 200.000 đồng/ lần.

Điều kiện vay tiền tín chấp tại ngân hàng

Mỗi đơn vị cho vay sẽ có những điều kiện cho vay vốn tín chấp khách hàng, nhưng nhìn chung người đi vay cần phải đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân người Việt Nam và nằm trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
• Người vay không có nợ xấu tại bất kỳ TCTD nào.
• Có sổ hộ khẩu/ giấy tạm trú/ KT3 trên cùng khu vực với đơn vị cho vay làm việc
• Giấy CMND/ CCCD vẫn còn thời hạn sử dụng
• Có nguồn thu nhập cá ổn định và đủ thanh toán nợ hàng tháng.
• Đối với ngân hàng thì người vay vốn phải có nguồn thu ổn định từ lương và thời gian làm việc phải từ 1 năm trở lên.

Điểm khác biệt giữa vay tín chấp và vay thế chấp

Cùng tham khảo bảng phân biệt sau đây:

	Vay tín chấp	Vay thế chấp
Khái niệm	Là hình thức cho vay không cần thế chấp mà dựa vào độ tin cậy của cá nhân hay tổ chức.	Là hình thức cho vay mà người vay vốn cần sử dụng tài sản của mình như: xe, đất, nhà,.. để làm tài sản bảo đảm cho khoản vay.
Mục đích vay	Tiêu dùng cá nhân là chủ yếu	Đa dạng như: mua xe, kinh doanh, mua nhà đất,..
Ưu điểm	– Người đi vay không cần thế chấp hay bảo lãnh – Được giải ngân nhanh – Đa dạng hình thức cho vay	– Hạn mức vay cao – Lãi suất thấp – Thời gian cho vay dài
Nhược điểm	– Hạn mức cho vay tín chấp bị giới hạn – Dễ mắc nợ xấu – Thời hạn cho vay vốn ngắn	– Người đi vay phải có TSĐB hoặc thế chấp – Hạn mức vay phụ thế chấp thuộc vào TSĐB của người vay – Thời gian xét duyệt lâu – Nếu không thanh toán nợ sẽ mất tài sản
Hạn mức	Tối đa 500 triệu đồng	Tối đa 80% giá trị TSĐB
Kỳ hạn	Từ 1 – 5 năm	Tối đa 35 năm
Lãi suất	Cao	Thấp và giảm dần

Lãi suất vay tín chấp là bao nhiêu?

Tại ngân hàng và các công ty tài chính, mức lãi suất áp dụng cho hình thức vay có sự khác biệt khá lớn. Thông thường, mức lãi suất tại các công ty tài chính sẽ cao hơn so với ngân hàng, tuy nhiên, điều kiện vay vốn dễ dàng và đơn giản hơn.

Hiện nay, lãi suất cho vay theo hình thức tín chấp tại ngân hàng dao động từ 1% – 2%/ tháng và được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Một ngân hàng cho vay tín chấp có mức lãi suất ưu đãi mà bạn có thể lựa chọn là Vietcombank 15%/ năm, Shinhan 12%/ năm và HSBC 13,99%/ năm. Tại các công ty tài chính, lãi suất cho vay dao động từ 1,75% – 3,27%/ tháng.

Hạn mức khi vay tín chấp

Hạn mức cho vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, gồm: thời gian làm việc, địa chỉ, mức thu nhập, tình hình công ty làm việc, độ tuổi, sức khỏe,… Với một bộ hồ sơ tốt có thể vay vốn lên đến gấp 10 – 15 lần mức thu nhập, tuy nhiên không được vượt quá 500 triệu đồng.

Hiện nay, OceanBank là đơn vị cho vay tiền tín chấp với hạn mức lớn nhất, gấp đến 15 lần mức thu nhập và không vượt quá 1 tỷ đồng. Đa số các ngân hàng, tổ chức tài chính còn lại đều hỗ trợ hạn mức cho vay tối đa 500 triệu đồng.

Thời hạn vay

Kỳ hạn cho vay tín chấp dài hạn hay ngắn hạn phụ thuộc chủ yếu vào khả năng trả nợ cũng như điểm tín dụng của khách hàng. Thông thường, kéo dài từ 6 tháng – 5 năm, tùy vào chính sách cho vay của từng ngân hàng, tổ chức tài chính.

THAM KHẢO APP VAY ONLINE UY TÍN

Các khoản phí khi vay

Phí trả nợ trước hạn

Khi người vay có nhu cầu thanh toán nợ trước hạn một phần hoặc toàn bộ khoản nợ gốc còn lại sẽ bị phạt loại phí này. Tùy vào từng tổ chức tín dụng sẽ có mức phí phạt khác nhau, nhưng nhìn chung dao động từ 1 – 5% trên số tiền thanh toán trước hoặc trên tổng nợ gốc còn lại.

Hiện nay, hầu hết các tổ chức tín dụng đều miễn phí phạt tất toán nợ trước hạn đối với những hợp đồng đã được trả góp từ 5 năm trở lên. Một số ngân hàng có thể miễn phí tất toán trước hạn theo từng sản phẩm avy vụ thể như: vay mua nhà đất (BIDV, Hong Leong Bank, Eximbank,..), vay mua xe ô tô (Techcombank, Vietcombank,..)

Phí phạt chậm trả

Mỗi hợp đồng cho vay vốn tín chấp đều có mốc thời gian thanh toán nợ cụ thể. Nếu người vay trả nợ chậm hơn ngày này được xem là trả chậm và bắt đầu được tính lãi phạt theo từng ngày. Mức phí phạt thường khá cao, 150% mức lãi suất cho vay và được tính dựa trên số tiền gốc lãi trễ hạn và số ngày trễ thực tế.

Lãi suất chậm trả

Lãi trả chậm là khoản phí phát sinh khi người vay thanh toán nợ không đúng hạn. Mức lãi suất chậm trả thường do khách hàng và tổ chức tín dụng thỏa thuận, tuy nhiên không được vượt quá 10%/ năm dựa trên thời gian trả chậm và số dư nợ trả chậm tương ứng.

Nên vay tín chấp ở đâu?

Vay tại ngân hàng

Vay tín chấp TPBank

Thông tin gói vay:

• Hạn mức cho vay: gấp 10 lần thu nhập, tối đa không vượt quá 300 triệu đồng
• Lãi suất: chỉ từ 17%/ năm
• Thời hạn cho vay: từ 6 tháng – 4 năm
• Thủ tục đăng ký vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh, chỉ trong 2 ngày làm việc

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và có đầy đủ năng lực dân sự
• Người đi vay nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
• Thu nhập cá nhân từ 5 triệu đồng/ tháng trở lên
• Có phương án sử dụng nợ vay phù hợp.
• Người đi vay không có nợ xấu tại bất kỳ TCTD nào

Vay tiền tín chấp VPBank

Thông tin gói vay

• Hạn mức cho vay: gấp 10 lần thu nhập, dao động từ 10 – 200 triệu đồng
• Lãi suất: 16%/ Năm
• Thời hạn cho vay: từ 12 tháng – 5 năm
• Thủ tục cho vay đơn giản, giải ngân nhanh

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và đang làm việc, sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam
• Người đi vay đang làm việc và sinh sống tại khu vực có PGD/ chi nhánh VPBank đang hoạt động
• Người đi vay nằm trong độ tuổi từ 22 – 60 tuổi
• Có thu nhập cá nhân từ 5.000.000 đồng/ tháng trở lên

Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank

Thông tin gói vay

Hạn mức cho vay: gấp 20 lần thu nhập, tối đa 500 triệu đồng

Lãi suất: chỉ từ 7,2%/ năm, ưu đãi lãi suất 7%/ năm trong 6 tháng đầu

Thời hạn cho vay: từ 6 tháng – 5 năm

Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân tiền vay nhanh

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và hiện đang làm việc, sinh sống trên lãnh thổ Việt Nam
• Người đi vay nằm trong độ tuổi lao động và có đủ năng lực dân sự
• Thu nhập hàng tháng ổn định và có đủ khả năng trả góp
• Người đi vay không có nợ xấu tại bất kỳ TCTD nào khác
• Có hộ khẩu/ giấy tạm trú/ KT3 tại khu vực có PGD/ chi nhánh Sacombank đang hoạt động

Vay vốn tín chấp tại công ty tài chính

Ngoài các đơn vị ngân hàng trên, bạn có thể lựa chọn vay vốn tại một số app vay tài chính đáng tin cậy sau đây:

Doctor Đồng

Thông tin gói vay:

• Hạn mức cho vay: từ 500.000 – 10.000.000 đồng
• Lãi suất: từ 12% – 20%/ năm, ưu đãi lãi suất 0% đối với khách hàng mới
• Thời hạn cho vay: 90 ngày – 1 năm
• Vay vốn 100% online và hỗ trợ giải ngân nhanh

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và có đầy đủ năng lực dân sự
• Người đi vay nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
• Giấy CMND/ CCCD vẫn còn thời hạn sử dụng
• Thu nhập cá nhân từ 2.000.000 đồng/ tháng trở lên

Avay

Thông tin gói vay

• Hạn mức cho vay: từ 1.000.000 – 80.000.000 đồng
• Lãi suất: chỉ từ 28% năm
• Thời hạn cho vay: từ 12 tháng – 3 năm

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và nằm trong độ tuổi từ 21 – 65 tuổi
• Giấy CMND/ CCCD và sổ hộ khẩu còn thời hạn sử dụng
• Mức thu nhập hàng tháng từ 4.500.000 đồng trở lên
• Có sim Viettel

Tima

Thông tin gói vay

• Hạn mức cho vay: 3.000.000 – 40.000.000 đồng
• Lãi suất: chỉ từ 18%/ năm
• Thời hạn cho vay: từ 1 tháng – 1 năm

Điều kiện

• Là công dân người Việt Nam và nằm trong độ tuổi từ 18 – 60 tuổi
• Có thu nhập ổn định, từ 3.000.000 đồng/ tháng trở lên
• Không có nợ xấu tại bất kỳ TCTD nào khác

Kết luận

Vay tín chấp hiện nay được các tổ chức tín dụng cung cấp rất nhiều. Tuy nhiên bạn nên nhớ vay càng dễ thì trả càng cao, lãi suất đi kèm cũng nên cân nhắc bởi nhiều tổ chức có mức lãi suất rất cao.