Vay Tiền Theo Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Nào Lãi Suất Thấp?

Vay qua thẻ tín dụng đang rất mới mẻ. Ưu điểm của hình thức vay tiền này là gì? Đây là một trong rất nhiều câu hỏi được khách hàng quan tâm trong thời gian qua. Vậy thực hư vấn đề này như thế nào? Chúng ta cùng đọc bài viết và hiểu rõ vấn đề này nhé.

Vay tiền theo thẻ tín dụng là gì?

Hiểu một cách đơn giản đây là hình thức vay theo số dư của hạn mức trong thẻ. Số tiền nhiều hay ít phụ thuộc vào hạn mức thẻ tín dụng của khách hàng. Đối tượng thường là các cá nhân đi làm có hưởng lương hoặc cũng có thể là chủ các doanh nghiệp.

Vay tiền theo thẻ tín dụng là gì?

Mỗi một chủ thẻ tín dụng có thể vay với hạn mức tối thiểu là 15 triệu đồng. Tùy vào thời gian phát hành thẻ, người vay có thể vay số tiền gấp 5 đến 10 lần hạn mức tối thiểu.

Thực tế, hình thức vay này được rất nhiều ngân hàng và các công ty tài chính lớn triển khai. Mục đích của họ là đem đến cho khách hàng cơ cơ hội nhiều hơn trong việc tiếp cận các chính sách ưu đãi mới từ ngân hàng.

Có nên vay tiền theo thẻ tín dụng không?

Để có thể trả lời chính xác việc nên hay không nên vay qua thẻ tín dụng thì có lẽ chúng tôi sẽ đưa ra 2 khía cạnh của một vấn đề đó là: Ưu và nhược điểm cụ thể:

Về ưu điểm

Cũng giống như những hình thức vay vốn thông thường khác hình thúc này có ưu điểm:

Ưu điểm của vay tiền theo thẻ tín dụng

  • Có thể vay 15 triệu đồng trở lên, kể cả là hạn mức của thẻ thấp.
  • Số tiền tối đa theo hình thức này có thể lên tới 500 triệu đồng. Một con số không hề nhỏ đúng không các bạn?
  • Người vay không cần thế chấp tài sản.
  • Thời hạn vay vốn có thể lên tới 48 tháng.
  • Mọi thủ tục, hồ sơ, điều kiện vay vốn đơn giản không phức tạp như những hình thức vay vốn khác.
  • Khách hàng chỉ cần chờ trong vòng 24-48 tiếng là sẽ được giải ngân.
  • Mức lãi suất ổn định và được ngân hàng nhà nước quy định rất cụ thể.

Về hạn chế

  • Việc vay vốn một cách dễ dàng sẽ làm cho bạn mất kiểm soát trong việc chi tiêu. Bởi nhiều người sẽ ảo tưởng về thu nhập của bản thân nên rất dễ bạn sa ngã vào việc mua sắm. Con số này sẽ vượt qua khả năng chi trả của bản thân người vay.

Hạn chế của vay tiền theo thẻ tín dụng

  • Điều này cũng đồng nghĩa với việc thu nhập thực tế của bản thân trong tương lai sẽ bị giảm sút.
  • Nhiều người gặp vấn đề trong việc sử dụng thẻ tín dụng. Điều này cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ dễ bị sảy chân và có nguy cơ mắc nợ xấu.
  • So với các hình thức khác thì vay vốn theo thẻ tín dụng có mức lãi cao hơn. Bên cạnh đó còn phát sinh thêm các loại phí.

Lãi suất cao hay thấp?

Lãi suất vay tiền theo thẻ tín dụng

  • Trường hợp rút tiền qua ATM hay ứng tiền mặt tại các thiết bị đọc thẻ của POS. Ngoài mức lãi suất của số tiền mà bạn rút thì còn phải chịu thêm một số tiền khác gọi là phí rút tiền mặt.
  • Trường hợp giao dịch thanh toán cho việc mua bán hàng hóa hay các loại dịch vụ khác: Nếu đến kỳ trả nợ bạn thanh toán hết thì ngân hàng sẽ không tính lãi. Còn nếu bạn trả một ít thì lãi suất chỉ tính cho số dư.

Mức lãi suất vay bằng thẻ tín dụng thông thường giao động từ 1.5% đến 2.5%/ tháng. Đây là số liệu thực tế, tuy nhiên mỗi một ngân hàng, mỗi một công ty tài chính sẽ có mức lãi suất khác nhau. Vì vậy các bạn nên tham khảo thị trường trước khi vay vốn.

Hạn mức vay cơ bản

Hạn mức vay tiền theo thẻ tín dụng

  • Số tiền tối thiểu trong hạn mức cho vay 15 triệu đồng.
  • Số tiền tối đa trong hạn mức cho vay lên tới 500 triệu đồng.

Có thể thấy rằng đây cũng là một hình thức kinh doanh của các ngân hàng trong vấn đề giải ngân. Bởi thực tế hiện nay số ngân hàng hay các công ty tài chính hoạt động tại Việt Nam cũng không ít. Chính vì vậy họ phải có nhiều chính sách ưu đãi để lôi kéo khách hàng.

Tuy nhiên, đây cũng là vấn đề nảy sinh nhiều rủi ro vì sẽ có nhiều tổ chức tín dụng đen hoạt động trá hình. Điều này đồng nghĩa với việc khách hàng rất dễ bị sa lưới.

Điều kiện vay cơ bản

Để có thể vay theo thẻ tín dụng các ngân hàng thì không phải ai cũng được ngân hàng giải ngân. Thường thì những người vay vốn phải đảm bảo được các điều kiện cơ bản sau:

  • Điều kiện đầu tiên là người vay vốn phải là công dân Việt Nam, mang Quốc tịch Việt Nam.
  • Trong độ tuổi lao động và phải từ 21 tuổi trở lên.
  • Có hộ khẩu hay làm việc tại địa bàn có chi nhánh hoặc có phòng giao dịch cho vay vốn.
  • Có hạn mức thẻ tín dụng là từ 15 triệu. Đồng thời hạn mức tối thiểu là 24 đồng.
  • Người vay vốn phải là người có công việc ổn định và đang đi làm, có khả năng tự trả nợ.
  • Bên cạnh đó thì tại thời điểm vay vốn, người vay không có nợ xấu ở bất cứ một ngân hàng hay một tổ chức tín dụng nào khác.

Thủ tục vay tiền theo thẻ tín dụng

Thủ tục vay tiền theo thẻ tín dụng

  • CMND hoặc thẻ CCCD photo và được chứng thực và không được quá 15 năm.
  • Nếu không có CMND, thẻ CCCD thì phải có các giấy tờ tùy thân khác như: Giấy phép lái xe, bằng cấp, thẻ nhân viên…
  • Có hộ khẩu thường trú hoặc tạm trú dài hạn photo công chứng.
  • Có giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập của bản thân như: Quyết định nâng lương, giấy phép kinh doanh, hợp đồng lao động…
  • Tiếp đến là sao kê giao dịch ngân hàng của cá nhân trong vòng 3 tháng trở lại đây.
  • Cuối cùng là phải photo mặt trước đối với thẻ tín dụng chính chủ.
  • Ngoài ra còn phải cần chuẩn bị thêm một số loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.

Quy trình đăng ký vay tiền

  • Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ gồm toàn bộ các giấy tờ đã được chúng tôi liệt kê ở trên.
  • Bước 2: Nhân viên tiếp nhận hồ sơ đồng thời xác nhận thông tin và thẩm định để đưa ra mức vay vốn phù hợp cho khách hàng.
  • Bước 3: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu và được ngân hàng sẽ phê duyệt họ sẽ gửi thông báo cho khách hàng.
  • Bước 4: Cuối cùng là ký kết hợp đồng theo đúng các điều khoản ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.

Vay tiền theo thẻ tín dụng ở ngân hàng nào tốt?

Vay qua Vpbank

VPBank là một trong những ngân hàng có thâm niên trong việc cho vay tiền theo thẻ ATM. Đây cũng là địa chỉ được rất nhiều khách hàng lựa chọn. Mặc dù là một chính sách mới nhưng họ đã giúp cho rất nhiều khách hàng giải quyết được nhu cầu về tài chính.

Vay tiền theo thẻ tín dụng Vpbank

Hơn thế nữa, mức lãi suất thấp và minh bạch. Thủ tục vay vốn gọn nhẹ và đơn giản. Đội ngũ nhân viên nhiệt tình, hỗ trợ tư vấn rất tận tụy. Người vay có thể nhận được rất nhiều gói ưu đãi khác từ ngân hàng.

Vay qua FC Credit

FC Credit là tiền thân của khối tín dụng tiêu dùng VP Bank. Được ra mắt và đi vào hoạt động từ năm 2010. Tuy nhiên đến năm 2014 họ đã chính thức tách ra và hoạt động độc lập được gọi FC Credit. Vốn điều lệ của ngân hàng này là trên 1.000 tỷ đồng.

Theo chúng tôi tìm hiểu thì phân khúc hoạt động của ngân hàng là nhóm đối tượng có thu nhập thấp. Chính vì vậy mà các bạn có thể yên tâm khi lựa chọn ngân hàng này. Bởi tiêu chí hoạt động của họ là uy tín và sự minh bạch trong vấn đề tài chính. Vay tiền theo thẻ tín dụng là hình thức hứa hẹn nhiều tiềm năng mà ngân hàng này đang khai thác.

Vay qua ngân hàng Shinhan

Shinhan được đánh giá là một trong những ngân hàng uy tín, nhiều tiềm năng. Bởi các chính sách ưu đãi của ngân hàng dành cho khách rất rõ ràng, cụ thể và hấp dẫn. Các gói vay tiền tại Shinhan không cần thế chấp tài sản, thời hạn vay tối đa lên tới 48 tháng. Bên cạnh đó mức lãi suất lại ưu đãi, thực hiện đúng theo đúng quy định của ngân hàng nhà nước.

Vay tiền theo thẻ tín dụng Shinhan

Lưu ý khi vay tiền

Mặc dù vay tín chấp bằng thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm nhưng để việc vay vốn được thuận lợi và tránh rủi ro, người vay vốn cũng cần phải lưu ý một số vấn đề sau:

Lưu ý khi vay tiền theo thẻ tín dụng

  • Khách hàng cần phải xem xét kỹ các điều kiện trước khi vay vốn để tránh bị mất thời gian, tiền của và công sức.
  • Để thuận lợi, các bạn nên tìm hiểu thông qua các trang web trực tuyến để tham khảo.
  • Người vay cũng cần phải cân đối khả năng tài chính của mình. Bởi lãi suất vay vốn theo hình thức thẻ tín dụng sẽ khá cao.
  • Bên cạnh đó còn xác nhận các thông tin liên quan đến điều khoản sử dụng gói vay thẻ tín dụng để tránh bị mất tiền oan và rơi vào nợ xấu.

Các hình thức vay khác:

MỘT SỐ APP VAY UY TÍN

1
Senmo | 1 triệu - 15 triệu

Chỉ cần CMND/thẻ CCCD

Lãi suất 18.25%/năm

Duyệt tự động

2
Robocash | 1 - 10 triệu

0% lãi suất vay lần đầu

Giải ngân 15 phút khi được duyệt

Vay online trên website/app

3
ATM Online | 3 - 10 triệu

0% lãi suất trong 14 ngày

Trả góp trong 3 tháng

Từ 23-55 tuổi

4
MoneyCat | 500k - 10 triệu

Nhận tiền ngay trong vong 5 Phút

Duyệt Hồ Sơ Tức Thì

0% lãi suất vay lần đầu

5
Tamo | 1 - 15 triệu

Vay trong thời hạn 1 tháng

Duyệt và nhận tiền trong 30p

Chỉ cần CMND + thẻ ngân hàng

6
Tiền ơi | 500k - 10 triệu

Giải ngân trong vòng 2h

Lãi suất 0.01% cho khách hàng mới

Chỉ mất 3 phút để đăng ký

Kết luận

Dẫu biết rằng việc vay vốn phụ thuộc vào quyền quyết định của bạn. Tuy nhiên, đứng trên phương diện là người tư vấn chúng tôi khuyên các bạn nên xem xét kỹ tình hình. Mặc dù vay tiền theo thẻ tín dụng có nhiều ưu điểm nhưng nguy cơ rủi ro vẫn tồn tại. Hy vọng, bài viết sẽ giúp bạn đánh giá đúng tình hình và đưa ra được quyết định đúng đắn nhất.

Rate this post

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai.